“Estoy muy contento de ver que esto se está haciendo realidad y que Chile va a tener su primer neobanco”.
Así resume el estado de ánimo del director general de Tenpo, Fernando Araya. Este lunes, la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) otorgó el certificado de autorización provisional a Tenpo Bank Chile, proyecto en el que Araya y su equipo vienen trabajando desde enero de este año para obtener la licencia bancaria.
“Es difícil traducir con palabras lo que significa, tanto para nosotros como para el ente regulador, generar un modelo de negocio disruptivo que resuelva las necesidades financieras de las personas de una manera muy diferente, estando amparado en la legislación chilena”, dice a DF. .
“Esperamos revolucionar la industria, convirtiéndonos en uno de los métodos de pago líderes en Chile”.
“Tenemos más de 150 mil clientes con tarjetas de crédito activas”.
Según Araya, los próximos pasos son los trámites para constituir la empresa Banco Tenpo. Una vez aprobados, recibirán autorización de existencia, lo que podría ocurrir en los próximos meses.
“Luego viene un período de arduas pruebas funcionales. Una vez finalizado, Tenpo obtendrá la autorización de operación y comenzará a operar. “Esperamos que esto suceda en algún momento del próximo año”, añadió.
– ¿A qué segmentos irá dirigida la propuesta comercial de Tenpo?
– Tenpo tiene más de 1.800.000 clientes. Nuestra aspiración en 24 o 36 meses es superar el 17% de la población adulta en Chile operando con nosotros, que hoy está en el 10% o 11%. A sólo un año de obtener la licencia para emitir tarjetas de crédito, tenemos más de 150.000 clientes con tarjetas activas, con créditos superiores a los 50 millones de dólares y con índices de morosidad bastante bajos.
– ¿Cómo habéis conseguido reducir la morosidad?
– Hemos construido modelos y puntajes de calificación de riesgo muy sofisticados con base tecnológica. Muchos hubieran creído que la democratización que busca Tenpo podría tener un efecto muy complejo en los niveles de riesgo, al agregar personas que tienen alguna calificación crediticia compleja en su historial o ningún historial crediticio, y los resultados no respaldan eso. Recientemente lanzamos una tarjeta de crédito con ahorro, un producto verdaderamente icónico de la democratización de las finanzas, que ya cuenta con casi 30.000 clientes.
Método de pago líder
– ¿Qué cuota de mercado aspira a alcanzar Tenpo Bank?
– Después de sólo cuatro años, Tenpo se encuentra entre los diez principales clientes con cuentas vistas en Chile. Si proyectamos lo que aspiramos en términos de participación de la población, se fomenta un crecimiento continuo.
En tarjetas de crédito ya somos un actor que está creciendo muy rápidamente, y tanto con las tarjetas de crédito como con las de ahorro esperamos hacer una verdadera disrupción en la industria, convirtiéndonos en uno de los métodos de pago líderes en Chile.
– ¿Ofrecerán una estrategia de precios competitiva?
– Con el objetivo de democratizarse, Tenpo busca tener una estructura de precios que no sólo sea muy transparente y fácil de entender, sino que también sea muy competitiva. Un reflejo de esto es que no existen costos de mantenimiento de cuenta, ni siquiera para una tarjeta de crédito. En el caso de la tarjeta de crédito con ahorro, sí tiene un costo mensual, porque incentiva a ese segmento a utilizarla de manera responsable.
– ¿Cómo abordará los segmentos de la población sin acceso a Internet?
– La inclusión digital financiera es un camino complejo. Difícilmente Tenpo puede atender algunas dificultades de infraestructura tecnológica del país, pero lo que sí puede acelerar la inclusión de la población adulta es con educación financiera. El segundo es facilitar aún más la experiencia en un dispositivo digital.
Regulación
– ¿Los neobancos tienen que cumplir las mismas regulaciones que la banca tradicional?
– No existe una licencia especial para neobancos en Chile. Tenpo avanza hacia tener una licencia bancaria completa, como cualquier banco. La diferencia está en el modelo.
– ¿Cuentan con el capital suficiente requerido por la CMF, con base en Basilea III?
– Son requisitos reglamentarios y cumpliremos con cada uno en la etapa correspondiente.
– ¿Los avances de Tenpo facilitan la llegada de actores como Nubank al país?
– Esperamos que esto sea un aliciente y un comienzo con evidencia de que dejemos de hablar del futuro de la banca y empecemos a vivirlo. Y que esto dé terreno para que actores tanto locales como internacionales abran mercado, y crean en Chile como han creído Tenpo y nuestros inversionistas, el grupo Credicorp.
Respecto a esto último, en un escenario complejo como el que ha vivido Chile, la inversión extranjera ha llegado al país y Tenpo es un caso real y concreto de ello. Un grupo que cotiza en la Bolsa de Nueva York, como el grupo Credicorp, decidió invertir un importante capital para construir el primer neobanco de Chile. Y esa es una noticia que hay que gritarle al mercado.
