Economia
Pérdidas por fraudes en la banca se triplican en el primer semestre y llegan a US$ 200 millones
Las pérdidas por riesgos operacionales en la banca relacionadas con fraudes externos se mantienen al alza, pese a los ajustes realizados a la ley a inicios de año.
De acuerdo con las últimas cifras publicadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), las pérdidas netas de la industria llegaron a US$ 200 millones al término del primer semestre de 2024, anotando un incremento de 259% con respecto al mismo período de 2023.
La cifra se desglosa en US$ 238 millones de pérdidas brutas al sexto mes del año, mientras que las recuperaciones por este concepto alcanzaron los US$ 38 millones, cubriendo el 15,8% de los fraudes del sector.
En términos netos, BancoEstado fue la institución que registró el mayor monto de pérdidas por fraudes externos, alcanzando US$ 163 millones, una cifra 560% mayor que en el mismo período de hace un año. La compañía estatal logró cubrir 1% de los montos afectados.
La segunda cifra más alta la anotó el Bci, con pérdidas netas de US$ 6,4 millones, un 85,5% más que en el mismo lapso del año pasado.
Banco de Chile ocupó el tercer puesto, con pérdidas de US$ 6,2 millones. La entidad controlada por el grupo Luksic y Citibank registró US$ 14,5 millones de mermas brutas, pero logró recuperar US$ 8,3 millones. Con esto, marcó una disminución neta de 5,9% respecto a 2023.
Muy cerca se posicionó Banco Falabella, que registró una baja respecto al sexto mes de 2023, pues de los US$ 9,9 millones de pérdidas logró recuperar $ 3,7 millones, cubriendo casi el 38% de los montos afectados. Con esto, registró un retroceso de 12% en comparación con el año anterior.Alzas en Santander
Aunque Banco Santander Chile no se encuentra entre las primeras instituciones con mayores mermas por este concepto, sus cifras destacan por el alza que registró en comparación con el año pasado.
Durante los primeros seis meses de 2024, la variación interanual neta de Santander fue de 415%, en comparación con el mismo período de 2023. Esto, con un registro de US$ 5,5 millones de pérdidas netas, frente a poco más de US$ 1 millón que alcanzó en junio del año pasado.
En términos brutos, la merma fue de US$ 20,7 millones, con lo que implicó recuperó US$ 15,1 millones, cubriendo el 73,08% del total.
Cambios en la regulación
El gerente general de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Abif), Luis Opazo, sostuvo que “las crecientes pérdidas por fraudes externos son el reflejo de la ley que comenzó a operar el 2020, con un estándar probatorio de culpa grave o dolo, que se aparta de nuestro ordenamiento jurídico, así como de la experiencia en otros países, lo cual en definitiva llevó a la generación de los denominados auto fraudes”.
Esta situación, generó pérdidas “a niveles que ponen en riesgo la viabilidad del desarrollo de los medios de pagos”, dijo.
Opazo añadió que por esto se introdujeron cambios a la ley, y que parte de estos rigen desde mediados de este año, “y serán complementados con la normativa que debe dictar la CMF en este tema”.
Entre los cambios a la ley se destaca la modificación de los plazos de reembolso para una transacción que se desconoce, y, además, se creó un nuevo procedimiento de suspensión, cualquiera sea el monto reclamado.
Históricamente septiembre ha sido un mes desafiante para bitcoin, a menudo registrando bajas debido a factores como la liquidez y la disminución del apetito de riesgo después del verano del hemisferio norte. De hecho, ha caído en 7 de los últimos 10 años, con bajas en promedio del 4%.
El escenario de caídas que viene experimentando bitcoin desde agosto fue la antesala del mes en curso que tiene su precio bajo los US$ 60 mil. Lejos quedaron esos días de marzo en los que la moneda digital alcanzó su récord sobre los US$ 73 mil, dos meses después de que se aprobaran sus fondos cotizados en bolsa por parte del regulador estadounidense.
“La volatilidad observada en agosto puede ser un precursor de la acción del precio en septiembre”, señaló la CEO de CryptoMKT, María Fernanda Juppet. La incertidumbre macroeconómica global, los movimientos en los mercados tradicionales y la expectativa de la aprobación de los ETF son los factores que han contribuido a esta volatilidad.
A pesar de estos antecedentes, este septiembre puede ser distinto. El mercado de la primera criptomoneda ha mostrado una mayor resiliencia y madurez en los últimos años, lo que podría mitigar en parte el impacto negativo tradicional de este mes, dicen los expertos. “Si bien es posible que esta volatilidad continúe en septiembre, también puede ser una oportunidad para que el mercado se estabilice antes de un movimiento más decisivo hacia fin de año”, aseguró Juppet.
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¿Momento de invertir?
La pregunta que surge es si en estos momentos la moneda puede alcanzar precios más bajos, lo que podría traer una oportunidad de inversión.
Esto en el contexto de que se especula un aumento en el precio de bitcoin para fin de año. Históricamente, el cuarto trimestre ha mostrado un buen desempeño, especialmente en los años de halving –evento en que la recompensa por minar la moneda se reduce a la mitad, generando escasez y como consecuencia, alzas de precio – “con rendimientos de un 58% en el cuarto trimestre de 2016 y un 168% en el mismo periodo de 2020”, comentó el CEO de Skipo, Tomás Villanueva.
El experto argumentó que los principales factores que podrían sostener esta tendencia incluyen la política monetaria de la Reserva Federal (Fed) siempre y cuando la reducción de tasas de interés cumplan con las expectativas. La duda actualmente radica en si el recorte será de 25 o bien de 50 puntos básicos el próximo 18 de septiembre. Esto puede motivar la demanda en los mercados, rompiendo con la tendencia negativa histórica de bitcoin en este mes.
Por otro lado, las elecciones en Estados Unidos de noviembre, también es un factor a considerar dado que Donald Trump se ha posicionado como un candidato pro bitcoin. Esto quedó en evidencia luego del debate del martes de esta semana. Antes del evento electoral la moneda cotizaba en US$57.900 y solo unas horas después bajaba a mínimos de US$ 56.150.
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“Uptober”
El pesimismo que genera la serie histórica del bitcoin en septiembre puede verse atenuado por los inversionistas que tratan de anticiparse al efecto “uptober“, la denominación utilizada para octubre debido al balance mayoritariamente alcista del activo digital en este mes. Desde 2013 solamente en dos ocasiones ha registrado caídas en dicho periodo, la última vez fue el 2018.
Así como septiembre se caracteriza por ser un mes complejo para el mundo cripto, el último trimestre es lo contrario. “Han sido positivos 6 de los últimos 10 años con retornos superiores al 80%. Vemos buenas razones además para estar optimistas como la baja de tasas, el efecto del halving y la consolidación del ETF de bitcoin en los portafolios de más personas e instituciones”, comentó el COO de Arch.Finance, Nicolás Jaramillo.
Eso sí, el peak de bitcoin post halving generalmente se ha observado entre 12 y 18 meses después del evento. “Si seguimos esta tendencia histórica, podríamos esperar un máximo significativo de bitcoin entre mediados y finales de 2025”, señaló Juppet. Factores como la adopción institucional, y el entorno macroeconómico podrían acelerar o retrasar este ciclo. “Es crucial monitorear estas variables para ajustar las expectativas en consecuencia”, agregó.
Desde Skipo tienen una visión más negativa. “Aunque la proximidad al halving de este año podría darle mayor fuerza al bitcoin. El desempeño es probable que sea negativo o plano”, apuntó el CEO de la firma.
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