La mayor salida de fondos Ahorro Previsional Voluntario (APV) quienes manejan el AFP desde que se creó este instrumento de inversión. Este es el récord que se registró durante 2022, ya que al cierre del año pasado las personas retiraron $608.223 millones (unos US$697,2 millones), lo que significa un incremento del 48% respecto a los retiros que se dieron en 2021, que fue el ejercicio que hasta ahora tenía el máximo, por lo que alcanzó un nivel nunca antes visto.
Es más, por primera vez en un año se termina registrando más retiros de APV que depósitos, al menos si se miran las cifras desde que en 2008 se incorporó un nuevo régimen tributario para los aportes de APV. Esto, considerando que según los datos consolidados por la Superintendencia de Pensiones, durante el pasado año se depositaron $573.922 millones (US$657,9 millones) en los APV administrados por las AFP, lo que significa un incremento de 23% respecto a los depósitos que se realizaron durante 2021. Así, neto, considerando depósitos menos retiros , se retiraron $34.301 millones (US$39,3 millones).
Siendo el mes en el que más recursos se retiraron en la historia del APV (desde 2002), el récord se registró en 2021, cuando en noviembre se realizaron retiros por $78.075 millones (US$89,5 millones). Luego se posiciona noviembre de 2022, con retiros por $65.627 millones (US$75,2 millones). Y en tercer lugar se encuentra diciembre de 2021 con retiros por $62.863 millones (US$72,1 millones).
La directora de Brain Invest, María Eugenia Jiménez, atribuye este aumento de retiros a varios factores. Primero, producto de personas que destinan su APV a financiar una pensión y transfieren este ahorro voluntario a las compañías de seguros para pagar rentas vitalicias, por ejemplo.
Sin ir más lejos, el número de nuevos pensionados a finales del año pasado también batió todos los récords, ya que por primera vez superó los 200.000 para el periodo enero-diciembre, marcando un nivel no visto desde que había récord (2004). En total, durante 2022 se jubilaron 206.805 personas, lo que supuso un incremento del 60,5% respecto a 2021.
Eso puede explicar parte del aumento. Pero Jiménez también menciona otros factores, como personas que necesitaban dinero para financiar sus gastos y tuvieron que retirar fondos, en medio de un año donde ya terminaron los retiros de las AFP y las ayudas estatales. Otro elemento que señala el ejecutivo es el temor a la reforma de pensiones y el plebiscito de salida para la nueva Constitución, o los cambios al sistema de pensiones que fueron tema de debate el año pasado.
Por su parte, la jefa de estudios previsionales de Alfredo Cruz y Cía, Bernardita Infante, comenta que ha habido salidas de fondos de APV de las AFP a otras instituciones. “La confianza en la norma que regula a las AFP se ha debilitado entre los usuarios, por ello, durante 2022 han buscado nuevas alternativas de inversión para estos fondos”, señala.
Asimismo, Infante también dice que tras la pandemia y el proceso constituyente creció el número de pensionados en 2022, “utilizando sus fondos de APV para financiar rentas vitalicias, lo que significa retirar los fondos de las AFP. En este sentido, se debe considerar que los fondos tipo E en las AFP, que es uno de los más utilizados por las personas próximas a jubilarse, en general tuvieron una rentabilidad real del 8%. Por lo tanto, hubo una recuperación de capital con respecto a 2021″.
El tercer factor que señala Infante es la “incremento durante el año 2022 de las tasas de interés”porque explica que esto “ha generado un incremento en la venta de productos de APV con rentabilidad garantizada, asociados a pólizas de seguro”, donde a diferencia de las AFP se ofrece una rentabilidad que incorpora una garantía de UF más algún porcentaje.
Respecto a lo anterior, Infante detalla que “esto ha generado una corrida de capital a estos instrumentos. Esto, en contraste con las rentabilidades que tuvieron las AFP durante 2022 en los fondos de acciones (A, B, C), que fueron de hasta -20% en el caso del fondo A, -15,8% en el fondo B y -9,21% en el el caso del Fondo C. Por lo tanto, se busca instrumentos más seguros, no solo como resguardo, sino como una forma de ‘recuperar’ la rentabilidad, considerando la inestabilidad bursátil y del dólar”.
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