CMF aplica multa a Transbank por infracción a limitaciones de giro exclusivo

Este viernes, a las Comisión para el Mercado Financiero (CMF) aplicó una multa a Transbank por violar la normativa sobre giro exclusivo Aplicable a empresas de apoyo bancario. Según detalla el regulador en un comunicado, La multa asciende a 1.000 UF.

La CMF explicó que la Ley General de Bancos y el Capítulo 11-6 de la Recopilación Actualizada de Normas (RAN) permiten a los bancos participar en sociedades cuyo único objeto sea prestar servicios destinados a facilitar el cumplimiento de las finalidades de las entidades financieras o realizar determinadas operaciones de transferencias bancarias con el público, excepto el cobro de dinero.

Por lo tanto, la CMF sostuvo que, en ese contexto, “Transbank implementó un mecanismo para, en asocio con una empresa externa (Accepta SA), integrar sus sistemas para permitir la emisión de comprobantes de venta electrónicos a los clientes de Transbank, actividad que se desvió de su giro exclusivo y autorizado, violando limitaciones regulatorias. establecidos para estos fines”.

Asimismo, en el comunicado advirtió que es fundamental que las empresas de apoyo empresarial sólo realicen las actividades que les permite la ley, para que sus funciones sean plenamente ejecutadas, sin realizar otras actividades que puedan contravenir la intención del legislador. limitar la actividad bancaria a negocios estrictamente autorizados.

Antecedentes de la sanción

Según detalla la CMF en el Resolución Exenta N° 9244El 15 de septiembre de 2023 Multicaja SA presentó una denuncia contra Transbank por estar prestando el servicio de emisión de billetes electrónicos.

Con estos antecedentes, el 30 de noviembre del mismo año se inició una investigación para esclarecer los hechos y determinar si constituyeron una violación a la normativa vigente.

Entre la información recabada se encontró que en 2020, Transbank firmó un contrato con Accept SA (hoy SOVOS) para facilitar la emisión de billetes electrónicos a través de su infraestructura tecnológica.

Sin embargo, en octubre de 2021, la CMF notificó a Transbank que la emisión de boletos electrónicos no era una actividad autorizada para una Empresa de Apoyo al Giro (SAG), de acuerdo con la Ley General de Banca y la normativa vigente.

Una semana después, Transbank presentó un recurso de reconsideración contra el fallo del regulador, el cual fue rechazado por la CMF el 6 de diciembre del mismo año. El 12 del mismo mes, Transbank presentó una demanda de ilegalidad contra la resolución de la CMF, la cual fue rechazada por la Corte de Apelaciones de Santiago en agosto de 2022.

La CMF estableció que Transbank emitió billetes sin la autorización correspondiente en dos fases. El primero entre agosto de 2020 y octubre de 2021, y el segundo entre octubre de 2021 y noviembre de 2023. El regulador detalló que la firma generó ingresos por al menos $10.101 millones mediante la prestación de este servicio no autorizado.