Adquirir una vivienda durante el 2022 no fue un proceso fácil para quienes buscaban financiamiento en la industria financiera. El Banco Central publicó en la mañana el Informe de Estadísticas Monetarias y Financieras correspondiente a diciembre y mostró que al cierre del año la tasa de interés reajustable anual promedio en UF fue de 4,44%, cayendo 20 puntos básicos respecto a noviembre.
Al comparar la tasa que existía en 2021 al cierre del año, subió 44 puntos básicos en los últimos 12 meses. Si bien no es el registro más alto, se encuentra dentro de los rangos en los que evolucionó dentro de 2022. De hecho, es la cifra más alta para un cierre de año desde 2009 cuando finalizó en 4,54%.
La Asociación de Bancos (ABIF) recordó en un informe tras la publicación de los datos de actividad de noviembre que el crédito hipotecario seguía mostrando un bajo nivel de actividad.
En el trimestre de septiembre a noviembre se otorgaron operaciones por un valor de US$ 596 millones mensuales, 46% menos que en igual período del año anterior.
El sindicato indicó quedetrás de este bajo dinamismo están los altos registros inflacionarios, la desaceleración de la economía, las perspectivas del mercado laboral y el alto nivel de las tasas de interés ante las estrecheces de las condiciones de financiamiento en el mercado de capitales”.
La ABIF estimó que “Todos estos factores seguirán siendo relevantes en 2023, por lo que parece improbable un repunte significativo del mercado inmobiliario y del crédito hipotecario en el corto plazo”.
Las tasas de interés de los créditos hipotecarios sufrieron los efectos de los retiros de ahorro previsional que se realizaron, ya que impactó en una de las fuentes de financiamiento de la industria bancaria para entregar créditos.
Aumentos en el consumo y comercial
Las carteras que se vieron presionadas en términos de tasas fueron las de consumo y comercial. La primera cerró 2022 con una tasa de interés promedio anual de 28,13%, es la cifra más alta desde que comenzaron los registros de la autoridad monetaria en 2013.
La tasa al consumo en diciembre subió 44 puntos base respecto a noviembre y en los últimos 12 meses aumentó 611 puntos base. Este incremento que se dio en un año nunca se había observado en los créditos de consumo, según datos del ente rector.
Las alzas de tasas se dieron en medio de un escenario donde el Banco Central aplicó un fuerte ajuste monetario para tratar de revertir las presiones inflacionarias a través de alzas en su tasa de política monetaria, siendo este factor uno de los principales elementos que perjudican las decisiones del organismo presidido. de Rosana Costa.
El banco se percató que a partir de noviembre ha habido un mayor uso de los créditos revolventes, que apenas “Se da en un contexto donde la liquidez disponible para los hogares ha disminuido respecto a los dos años anteriores, particularmente en los estratos de menores ingresos”.
En el caso de préstamos comerciales, aumentaron 40 puntos básicos respecto a noviembre, quedando en 15,28% en diciembre. Esta cifra es la más alta desde que la Central lleva registros.
Las tasas de interés para préstamos comerciales aumentaron 657 puntos básicos durante 2022. Estos también son aumentos sin precedentes en un año.
La ABIF percibió que en la cartera comercial, las pymes han sido las más afectadas por la desaceleración de la economía con una contracción en su actividad crediticia.
Tras la implementación del programa Fogape, el banco sostuvo que “Podría dar alivio a un segmento de empresas, aunque su diseño, como propone el Ministerio de Economía, apunta a un número limitado de empresas”.
El gobernador de la Reserva Federal Christopher Waller dijo el miércoles que los decepcionantes datos recientes sobre la inflación confirman la necesidad de que el banco central estadounidense se abstenga de recortar su objetivo de tasas de interés a corto plazo.
“No hay prisa por recortar la tasa de interés política” en este momento, dijo Waller en un discurso elaborado para ser pronunciado ante una reunión de Economic Club de Nueva York.
Los datos recientes “me dicen que es prudente mantener esta tasa en su actual postura restrictiva, tal vez durante más tiempo de lo que se pensaba, para ayudar a mantener la inflación en una trayectoria sostenible hacia el 2%”, señaló.
Sin embargo, no se descarta una reducción de las tasas, dijo Waller, señalando que los progresos previstos en la reducción de la inflación “harán apropiado” que la Reserva Federal “comience a reducir el rango objetivo para la tasa de fondos federales este año”.
Podrían ser necesarios unos meses de datos de inflación moderada para ganar esa confianza, pero hasta entonces, una economía fuerte da a la Fed espacio para hacer balance de cómo está funcionando la actividad, dijo el funcionario.
Según Waller, retrasar el inicio de los recortes de tasas afectará probablemente al grado de relajación que ocurra este año. “Conviene reducir el número total de recortes de tasas o retrasarlos en respuesta a los datos recientes”.
Fueron los primeros comentarios de Waller desde la reunión de la semana pasada del Comité Federal de Mercado Abierto, en la que se cumplieron las expectativas y se mantuvo el rango de la tasa de interés entre el 5,25% y el 5,5%.
La Fed también refirmó las previsiones desde finales de 2023 de tres recortes de tasas este año, basándose en la idea de que la inflación retrocederá hacia el 2% a medida que avance el año.
Sin embargo, la inesperada fortaleza de la inflación ha puesto en duda que la Fed pueda cumplir sus previsiones.
Funcionarios de la Reserva Federal están esperando a ver si los datos recientes reflejan un retroceso temporal en el esfuerzo por reducir las presiones sobre los precios y, de ser así, esto podría significar una reducción de las expectativas de recorte de tasas para el año.
En la conferencia de prensa posterior a la reunión del FOMC, el presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo que los riesgos actuales para la política monetaria tienen “de dos caras”.
“Estamos en una situación en la que si relajamos demasiado o demasiado pronto, podríamos ver cómo vuelve la inflación, y si relajamos demasiado tarde, podríamos causar un daño innecesario al empleo y a la vida laboral de las personas”, dijo.
A finales de febrero, Waller señaló que se encontraba entre los funcionarios con cierto escepticismo sobre cualquier recorte de tasas a corto plazo, dado que la economía está mostrando un fuerte crecimiento en un contexto de un mercado laboral muy fuerte.
Finalmente en el Diario Oficial se publicaron los decretos que fijan una tasa sobretasa arancelaria -provisional- a las bolas y barras de acero provenientes de China luego de que la comisión de Antidistorsiones hiciera su recomendación mientras concluye la investigación en septiembre próximo.
De acuerdo a lo señalado, a las importaciones de bolas de acero forjadas para molienda de diámetro inferior a 4 pulgadas, se aplicará una sobretasa de 9,2% para la empresa Changshu Feifan Metalwork Co. Ltd.; de 22,5% para las importaciones originarias de la empresa Changshu Longte Grinding Ball Co. Ltd.; de 14,2% Jiangyin Xingcheng Magotteaux Steel Balls Co. Ltd.; y de 22,5% para las importaciones originarias del resto de las empresas de ese país. Se exceptúan de la sobretasa arancelaria las importaciones originarias de las empresas Goldpro New Materials Co. Ltd. y Shandong Iraeta Heavy Industry Co.
Por su parte, para las barras se fijará una sobretasa de 10,4% para las importaciones originarias de la empresa Baowu JFE Special Steel Co. Ltd.; de 10,3% para Daye Special Steel Co. Ltd.; de 19,8% Dongbei Special Steel Group Co. Ltd.; y de 19,8% para las importaciones originarias del resto de las empresas chinas.
Por otra parte, el directorio de Compañía Siderúrgica Huachipato (CSH) acordó nombrar como gerente general interino a Jean Paul Sauré Roeckel (47), quien tendrá a su cargo la responsabilidad de liderar el actual proceso gradual de suspensión de operaciones, garantizando de esta forma una continuidad operativa, y dando cumplimiento a los compromisos con colaboradores, autoridades, clientes y asociados. Sauré asumió en reemplazo de César Garrido, quien pasará a ocupar el rol de asesor del directorio de la empresa durante el período de suspensión de la siderúrgica.
El número total de nuevos pensionados, esto es, aquellas personas que recibieron su primer pago de pensión por vejez, llegó a 13.898 en febrero de 2024. Esto implicó un aumento de 7,6% con respecto al mismo período del año anterior, según datos de la Superintendencia de Pensiones.
Del total de nuevos pensionados, un 53,2% correspondió a mujeres, mientras que el 46,8% restante fueron hombres.
Respecto a la densidad de cotización, los datos entregados por el regulador evidenciaron que los nuevos pensionados cotizaron en promedio un 59% del tiempo desde su afiliación al sistema.
En tanto, el monto promedio de las jubilaciones de quienes las recibieron por primera vez fue de UF 5,14, lo que equivale a $ 190.513.
En tanto, la Superintendencia también informó que la mediana fue de UF 2,61, equivalente a $ 96.739.
El regulador enfatizó que estos datos no incluyen el Aporte Previsional Solidario (APS) de Vejez, ni la Pensión Garantizada Universal (PGU), como tampoco las garantías estatales.
En el caso de las mujeres, el valor de la pensión incluyó el monto adicional del bono por hijo nacido vivo que entrega el Estado.
“Los datos muestran que tanto la pensión promedio como la mediana aumentan a medida que se cotiza por más años”, graficó el documento.
Pensiones pagadas
En esta línea, la Superintendencia de Pensiones afirmó que el total de pensiones pagadas por vejez fue de 1.202.984 en el mes de febrero.
De este número, unos 1.000.521 -que representaron el 83,2%- fueron destinadas a pensionados por vejez. Mientras que 202.463 pensiones, correspondientes a 16,8% respondieron a pensionados por vejez anticipada.
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