Adquirir una vivienda a través de un crédito hipotecario el año pasado estuvo marcado por una serie de desafíos, como las alzas en las tasas de interés y el endurecimiento de las condiciones de financiamiento.
Ante ese panorama, las personas se las ingeniaron y buscaron alternativas que de alguna manera se reflejaron en el leve crecimiento que tuvo la cartera hipotecaria durante 2023.
De acuerdo a datos entregados por la Asociación de Bancos (ABIF), el flujo de nuevas operaciones aumentó 7,6% respecto a 2022, situándose en un monto total cercano a los US$ 9 mil millones.
Con todo, el gremio hizo el alcance que la cifra es aún muy inferior respecto de años previos.
En línea con la tendencia, los últimos registros de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) arrojaron que el número de operaciones crediticias aumentaron un 3,9% durante 2023, alcanzando 74.207 préstamos otorgados.
No obstante, se encuentran lejos de los niveles que se observaban antes de la pandemia, cuando el sistema cursaba más de 110 mil créditos hipotecarios anualmente.
Dividendo por más años
Ante la escalada de las tasas de interés, los chilenos acudieron a solicitar préstamos con mayor plazo, vale decir un dividendo a más años. Así, los créditos a más de 21 años crecieron un 16,6% respecto a 2022, llegando a un total de 54.736 operaciones.
La demanda por préstamos hipotecarios a mayor plazo produjo cambios en la composición de la cartera de la industria, debido a que este tipo de créditos terminó pesando el equivalente al 73,8% de las operaciones, cuando en 2022 era de solo un 65,7%.
Los créditos con menores plazos fueron los más perjudicados: los con menos de nueve años cayeron un 32% y solo se cursaron 455 operaciones en 2023.
En tanto, los hipotecarios entre 13 y 21 años disminuyeron en un 21,8% durante el mismo período. Por su parte, los créditos entre nueve y 13 años no observaron mayores variaciones interanuales.
La evolución de las tasas
El desplome de los créditos con menos de nueve años de plazo en parte estuvo explicado por las tasas de interés, que tuvieron un nivel de colocación promedio de 4,87% y en diciembre finalizaron con un 5,48%.
Mientras que los préstamos otorgados con plazos que varían entre 13 y 21 años, tuvieron la menor tasa de interés promedio durante 2023 con un 4,46% y culminaron el año en 5,10%. En 2022, este tipo de préstamo también fue el que tuvo la tasa más baja: el promedio del año fue 4,36% y concluyó el ejercicio en 4,29%.
En el caso de los créditos hipotecarios con más de 21 años de plazo, que fueron los preferidos por los chilenos en 2023, anotaron una tasa promedio anual de 4,57% y para diciembre terminaron en 5,27%. Este último dato mensual es el nivel más alto desde que la CMF tiene registro -que data desde 2013- para un préstamo de estas características.
Los movimientos de la industria
En las operaciones de mutuos no endosables -que representan el 96,1% de los créditos hipotecarios cedidos en 2023- fue BancoEstado la entidad que lideró en el número de operaciones con 24.386 préstamos, abarcando el 34,2% del mercado.
Asimismo, la firma estatal anotó un crecimiento interanual de 27,6% respecto a 2022.
BancoEstado concluyó el mes de diciembre del año pasado con la tasa de interés más baja del mercado, con un 4,83%.
En el segundo puesto se ubicó Santander, que entregó 17.428 créditos hipotecarios, un 22,2% más que en 2022. Asimismo, el banco terminó el año con una participación de mercado en operaciones hipotecarias otorgadas de 24,4%.
El banco español anotó en diciembre del año pasado la tasa más alta de la industria, con un 5,88%.
En el tercer lugar se posicionó Banco de Chile, que otorgó 11.509 préstamos en 2023, cifra que lo llevó a tener el 16,1% de los hipotecarios que entregó el sistema. Asimismo, la compañía aumentó el número de operaciones en comparación al año anterior, siendo un 54,7% más alto.
Banco de Chile registró la tercera tasa de interés más baja durante diciembre de 2023, con un 4,99%.
Aun cuando el escenario para la consumidores no era el más favorable, hubo otras entidades que vieron oportunidades y crecieron en el número de operaciones en el último año a una tasa de doble dígito, como fue el caso de Banco Internacional y BICE, que escalaron un 153,1% y 81% respectivamente.
Por el contrario, entre los grandes actores de la plaza, Scotiabank, Bci e Itaú, hubo un apriete de cinturón, registrándose una caída en el número de operaciones concedidas.
El banco candiense cayó en un 61,7%, la firma nacional retrocedió en un 23,9% y la entidad brasileña tuvo una baja de 16,9%.
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La startup tecnológica de conducción autónoma WeRide presentó su solicitud para lo que podría ser la mayor Oferta Pública Inicial (OPI) de una empresa china en Estados Unidos desde la desastrosa cotización de la empresa de viajes compartidos Didi Global, en 2021.
WeRide dijo en una presentación este viernes que puede enfrentar “varios riesgos e incertidumbres legales y operativos asociados con tener nuestra sede o nuestras operaciones principalmente en China continental”. La compañía no revelará el número ni el rango de precios propuesto para sus Acciones Depositarias Estadounidenses (ADR, sigla en inglés) hasta que esté lista para comenzar a comercializarlas.
WeRide, constituida en las Islas Caimán, solicitó de forma confidencial una OPI con un plan para recaudar hasta US$ 500 millones, informó Bloomberg News el año pasado. Después de que la OPI de Didi por valor US$ 4.440 millones provocara una ofensiva por parte de Beijing contra las empresas con datos confidenciales que vendían acciones en el extranjero, los listamientos en Estados Unidos de empresas con sede en China se habían estancado.
En su presentación ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, sigla en de EEUU), WeRide dijo que tuvo una pérdida de US$ 268 millones de sobre ingresos de US$ 55 millones el año pasado.
Fundada en 2017, WeRide desarrolla tecnología de conducción autónoma y la está probando o implementando comercialmente en 30 ciudades en siete países, dijo en el documento. WeRide produce vehículos que incluyen robotaxis, minibuses, furgonetas y barredoras de calles, además de sus soluciones de software y hardware para conducción autónoma.
Según el documento, el actual inversor Renault-Nissan-Mitsubishi Alliance acordó comprar acciones en la OPI en una colocación privada.
La oferta está dirigida por Morgan Stanley, JPMorgan Chase y China International Capital. La compañía planea que sus ADR coticen en el mercado de valores Nasdaq con el símbolo WRD.
La espectacular ceremonia inaugural de los Juegos Olímpicos de París comenzó el viernes por la noche con una flota de barcos que transportaban a 10.500 atletas a lo largo del río Sena, la primera versión al aire libre del espectáculo que se espera sea visto por mil millones de personas.
Sin embargo, el evento se vio ensombrecido por un acto de sabotaje criminal que afectó a la red ferroviaria de alta velocidad de Francia en las primeras horas de la mañana y provocó un caos en el transporte en todo el país. Una fuerte lluvia comenzó a caer aproximadamente a los 30 minutos del espectáculo de tres horas, un escenario de pesadilla para los organizadores de la representación teatral que contó con un elenco masivo de bailarines, dos orquestas y un grupo de estrellas del pop, incluida Lady Gaga haciendo una actuación con tintes de cabaret.
“Estamos preparados para este magnífico acontecimiento”, afirmó el ministro del Interior, Gérald Darmanin, antes de la ceremonia, añadiendo que no se habían detectado amenazas específicas. El sabotaje ferroviario “no tendría consecuencias directas sobre los Juegos Olímpicos ni sobre la ceremonia”.
Lady Gaga lleva el cabaret a la ceremonia de apertura de los Juegos de París en el Sena
A media tarde se habían formado largas filass para que los poseedores de entradas ingresaran al perímetro altamente seguro a lo largo del río Sena, donde se esperan 320.000 espectadores a lo largo de los muelles adoquinados de la época medieval. El formato del evento requirió una fuerte seguridad: 45.000 policías fueron desplegados en tierra y en el aire, utilizando helicópteros, drones y francotiradores colocados en los tejados.
El clima también puso a prueba a las docenas de capitanes de barcos experimentados que impulsaron el desfile, quienes navegaron precisamente a la velocidad adecuada para mantener el espectáculo en línea. Algunos espectadores huyeron de los muelles para refugiarse mientras llovía a cántaros.
El presidente Emmanuel Macron recibió a más de 100 jefes de estado en la plaza Trocadero, al otro lado del río desde la Torre Eiffel, donde los atletas desembarcaron para un desfile final y una actuación esperada por la favorita francófona Céline Dion. Jill Biden, esposa del presidente estadounidense, y otros líderes asistieron previamente a una recepción en el palacio del Eliseo.
El espectáculo de tres horas contó con bailarines de ballet en el tejado del Louvre, mientras que cientos de bailarines modernos y breakdancers actuando en los muelles y en algunos de los barcos. Los artistas lucieron trajes hechos a mano por modistos franceses, incluidos Louis Vuitton y Dior de LVMH.
Cuando Reboul le propuso la idea a Tony Estanguet, jefe del comité organizador de París, el dos veces ganador de la medalla de oro reaccionó con un estupor que rápidamente se convirtió en entusiasmo. “Será ambicioso, audaz y totalmente loco”, afirmó Estanguet recordando el momento.
Aunque los funcionarios se han mostrado vagos sobre el precio, los medios franceses han informado que la ceremonia costará alrededor de 120 millones de euros, es decir unos US$ 130 millones y aproximadamente cuatro veces el costo de la inauguración de los Juegos de Londres 2012. Se espera que el coste total de los Juegos de París, que se presentó como una edición más ecológica porque se construyó poca infraestructura nueva, alcance entre 9.000 y 10.000 millones de euros, según el auditor nacional. Alrededor de un tercio de esa cantidad será costeada por los patrocinadores.
Desde el jueves y hasta el sábado estarán reunidas en el Hotel Noi de Colchagua un grupo de emprendedoras que se conectará con mujeres inversionistas, con miras a hacer conexiones, obtener financiamiento y aprender cómo potenciar sus negocios.
El encuentro es el primer bootcamp dedicado exclusivamente a mujeres y está organizado por Vanda Angels, la red de inversionistas ángeles impulsada por Emerge Lab y apoyada por Corfo.
“Mi expectativa de este viaje es conocer a todas estas maravillosas emprendedoras, compartir nuestra experiencia, conectarnos y, y por supuesto, presentar nuestro mi proyecto que es mi pasión de vida. Llevamos ya siete años”, dijo antes de salir desde Santiago Francisca Solé, fundadora de UNI-KO, que produce aguas saborizadas naturales.
Francisca es una de las más de 20 emprendedoras que se reunirán con casi 20 mujeres influyentes e inversionistas. La mayoría son de Santiago, pero también hay representantes de regiones.
Otra de ellas es María Jesús Olave. “Las expectativas para este bootcamp son conectar, conocer el ecosistema de mujeres y compartir. Además me gustaría analizar el negocio que estoy haciendo, reflexionar sobre él. Evaluar los modelos de negocios y generar instancias más reflexivas sobre lo que estamos haciendo. Estoy muy contenta de que sean puras mujeres, es un momento mucho más relajado, más distendido y empático”, afirmó la fundadora de Komb, empresa que desarrolla ingredientes funcionales a partir de residuos orgánicos de la industria alimentaria.
Las inversionistas participarán jueves y viernes, mientras que las emprendedoras tienen su agenda el viernes y sábado. El programa contempla sesiones de trabajo, experiencias –como la creación de un vino- e instancias de networking. Este viernes, ambos grupos compartirán en un almuerzo de conexión y en un speed dating.
Escalamiento y know how
“En este bootcamp espero conocer a muchas emprendedoras e inversionistas y tener conexiones para generar acuerdos comerciales, ojalá con emprendimientos y también conversar con inversionistas para ver si eventualmente estarían interesadas en invertir en la empresa”, aseguró Kyung-A Im, fundadora de Veterimedi, una plataforma que conecta a médicos veterinarios con tutores de mascotas para consultas a domicilio y telemedicina.
La expectativa también es alta de parte de las mujeres influyentes. Entre las participantes destaca, por ejemplo, Pamela Chávez, quien ha fundado tres empresas de biotech y participa en el directorio del Foro Innovación; María José Montero, socia y directora del área de inversión de impacto y de sustentabilidad de Ameris; e Isabel Almarza, CEO de Mycrosystem y miembro del Consejo de Asesores para Startups de UDD Ventures.
“En mi rol de facilitadora, lo que busco es conectar con las emprendedoras y replicar lo que hago en el corporativo. Abrirnos y trabajar con startups, además de apoyarlas en el proceso y mostrarles lo que se necesita de parte de las empresas para que puedan escalar su proyecto. No siempre se trata de invertir, sino de escalar, ese traspaso de conocimiento es mi aporte”, dijo Jacqueline González, jefa de desarrolla de Innovación en Elecmetal.
“Ha sido excelente, una súper buena red para conectar. He aprendido harto y tengo muchas ganas de invertir”, afirmó Varinka Farren, CEO de Hub Apta y fundadora de la Women Board Up.
Por su parte, Daniela Albarran, emprendedora y empresaria, aseguró: “Estamos pavimentándole el camino a las nuevas generaciones, estamos trabajando en conjunto para un mejor futuro y lo hemos pasado increíble”.