Información de deudas: ¿Borrón y cuenta nueva?

síe ha presentado una moción parlamentaria que establece que los responsables de los registros de datos personales o los bancos que procesen la información a que se refiere la Ley N° 19.628, no podrán comunicar los relacionados con obligaciones que hubieren sido exigibles antes del 30 de abril de 2022 y se encuentren impagas, en la medida en que el total de obligaciones impagas sea menor a $2.5 millones por concepto de principal. Asimismo, los registros o bancos de datos personales que almacenen y comuniquen esta información comercial deberán eliminar todos los datos relacionados con las respectivas deudas impagas.

Se genera un impacto negativo en el mercado financiero, afectando el acceso al crédito, especialmente para las familias más modestas.

Esta iniciativa, que a primera vista parece favorecer a los consumidores, genera efectos sustancialmente adversos. Al privar de información al mercado financiero, se genera un aumento del riesgo de colocación, lo que se traduce en un aumento de la tasa de interés respectiva para todas las personas, ya que no es posible diferenciar una de otra en relación al cumplimiento. crédito. De hecho, la Abif señala que las experiencias de borrado de 2002 y 2012 provocaron una reducción del crédito a los hogares de menores ingresos. Asimismo, estas experiencias no alteraron el comportamiento de algunas personas, por lo que al poco tiempo el stock de morosos volvió a ser equivalente al que existía antes de la eliminación de la información.

Sin embargo, esta moción agrega un elemento adicional, obligando a borrar el registro de datos de deuda impaga. Una obligación es que la deuda no se pueda reportar, pero otra diferente es que también se debe eliminar de la base, lo que impediría posteriores gestiones de cobro.

De esta forma, este movimiento genera un impacto negativo en el mercado financiero, afectando el acceso al crédito, especialmente para las familias más modestas. En cambio, debes perseverar en crear el informe positivo, es decir, donde se indiquen todos los créditos que una persona ha solicitado en su vida y que ha pagado a tiempo. Este informe de buen comportamiento permitiría a los buenos pagadores acceder a tipos de interés más bajos, como premio a su comportamiento responsable.