Bci tiene metas ambiciosas para los próximos años. El gerente general de la compañía, Eugenio Von Chrismar, encabezó este jueves la conferencia de resultados de 2022, cuando dio a conocer el enfoque que tendrá el banco en el corto plazo.
Von Chrismar destacó que la entidad financiera logró el año pasado consolidarse como uno de los 10 bancos más grandes de América Latina tras su expansión en Estados Unidos y Perú.
De hecho, el 34% de los activos de Bci provienen del exterior y la idea es seguir por este camino: “Seguimos impulsando nuestra fuerte expansión internacional, diversificando aún más nuestros activos”, dijo Von Chrismar.
Para enfrentar la recesión económica prevista para 2023, destacó que el banco se ha preparado con US$485 millones en provisiones.
La apuesta digital
Uno de los pilares de la estrategia de Bci para 2023 y los siguientes años es avanzar en su proceso de transformación digital.
Von Chrismar argumentó que “estamos convencidos de que la tecnología es un factor determinante para competir con los bancos tradicionales y con nuevos jugadores no bancarios para enfrentar este nuevo desafío”.
Para ello, desde 2016 el banco ha invertido más de US$540 millones en transformación digital con el apoyo de consultorías internacionales con McKinsey, BCG, Microsoft y Accenture. Gracias a estos procesos, “nos ha permitido implementar una arquitectura tecnológica ágil y modular”, dijo.
Von Chrismar explicó que el desarrollo del ecosistema digital es una de las principales metas hacia 2025. Por ello, destacó la expansión de MACH, que cerró 2022 con más de 3,5 millones de clientes.
Agregó que ahora están posicionando a MACHPAY como uno de los principales mecanismos del mercado para transferencias.
Relacionado con esto, el banco avanza en el programa de fidelización BciPlu+. Esta herramienta “permite a cualquier negocio ofrecer sus productos a más de 5 millones de clientes, cifra que aumentará a 10 millones en los próximos dos años”, dijo Von Chrismar. La meta para alcanzar esta cifra es en 2025.
Además, Bci creó la primera ventanilla en Chile, que es una plataforma donde las pymes pueden resolver todas sus necesidades financieras en un solo lugar.
La iniciativa busca brindar “acceso fácil a servicios que ayudarán a las empresas a hacer crecer su negocio y simplificar su gestión empresarial. A la fecha, hemos llegado a unas 6.000 empresas”.
El ejecutivo señaló que “a través de nuestras alianzas con los principales actores del mercado en el ecosistema digital, aspiramos a llegar a 10 millones de clientes”.
Negocios fuera de Chile
En la conferencia de resultados, Bci informó que sus operaciones en Estados Unidos continúan expandiéndose, donde City National Bank (CNB) obtuvo utilidades por US$273 millones en 2022, 12% más que el año anterior.
Desde la adquisición del banco con sede en Florida, las ganancias se han multiplicado casi por seis y el banco ha cuadruplicado sus activos a $25 mil millones.
La sucursal de Bci en Miami también ha logrado ingresos: obtuvo US$40 millones en utilidades durante 2022. Destacó que “a pesar de la incertidumbre que rodea a la economía estadounidense, Florida está en una posición envidiable”.
Nuevos modelos
Von Chrismar también dijo que están redefiniendo el modelo de sucursales con un sistema llamado “next-gen-ops”, que se implementará en los próximos meses. Esto modificará la distribución y los servicios con los clientes de una manera más eficiente.
Otra innovación es el modelo de inversión, integrando vehículos locales e internacionales con el banco, la casa de bolsa, la AGF, CNB, Bci Miami y Bci Securities. Esta fórmula les llevó a aumentar su patrimonio bajo gestión.
Un reciente estudio sobre el comercio ambulante en la Región Metropolitana reveló un crecimiento significativo de este ilícito, que crece ante la falta de empleos formales, agravada por el estallido social y la crisis del Covid-19. Esto lleva a personas de todas las edades y niveles educativos a recurrir a esta actividad para complementar sus ingresos, destacando la urgencia de abordar el desempleo en el país.
Lo cierto es que el comercio ambulante afecta negativamente la seguridad pública con robos y extorsiones a vendedores y transeúntes, creando una constante percepción de inseguridad en las zonas donde se practica. Además, obstaculiza el espacio público, dificulta la vigilancia y genera conflictos urbanos. También se ha vinculado al crimen organizado, mediante la venta de productos ilegales como réplicas de ropa y cigarrillos de contrabando, lo que exige una atención inmediata.
La falta de coherencia en las regulaciones existentes causa confusión y dificulta su aplicación. Para abordar este problema de manera integral, se requiere una regulación más clara, la promoción del empleo formal y una colaboración efectiva entre las instituciones para combatir el crimen organizado.
El mundo financiero parece cada vez más convencido del retorno de la inflación a la meta del 3% del Banco Central el próximo año. De hecho, dicho nivel podría observarse en el primer trimestre del próximo año, según revela el informe Latin Focus Consensus Forecast de septiembre.
El reporte, que consulta a 22 entidades de Chile y el mundo, como JPMorgan, Goldman Sachs, Barclays, Larraín Vial o BTG Pactual, se distancia así de la proyección del ente emisor, que en su último Informe de Política Monetaria (IPoM) -publicado hace tres semanas- señalaba que la inflación terminaría el año en un 4,2% y que la convergencia al objetivo de político tendría lugar en la segunda mitad de 2024.
En concreto, en marzo el Índice de Precios al Consumidor (IPC) llegaría al 3% anual y se mantendría en torno a esa cifra en lo que resta del ejercicio.
El Banco Central recortaría en 75 puntos base la Tasa de Política Monetaria en octubre.
Pero, ¿cuál será la trayectoria de la inflación para retornar al 3% que no se da desde comienzos de 2021? En agosto, el último dato, el IPC anual se moderó a 5,3% anual.
En septiembre, según los pronósticos del Consensus Forecast, llegaría al 5% tras subir 0,5% mensual.
En octubre, se mantendría en 5% para ceder a 4,1% el mes siguiente y terminar 2023 en 4%. Ya en enero,la medición anual sería de 3,5%, y en febrero habría una pequeña alza hacia el 3,6%.
Este proceso iría acompañado de recortes de tasa de interés, luego de llegar a un máximo de 11,25%.
La entidad comenzó su senda con una baja de 100 puntos base en julio, y otra de 75 pb. en septiembre. Como parte de la toma de esa decisión, en el reporte destacan que “el Banco Central señaló que la economía podría verse presionada por vientos en contra externos, como la desaceleración mundial y la débil demanda de cobre de China”.
Para la cita de octubre -la cual se llevará a cabo los días 25 y 26-, el Consejo se la volvería a jugar por un recorte de 75 puntos.
En diciembre, el consenso es que el año finalizaría con la TPM en un 8%.
Entre los más optimistas está Larraín Vial, que apuesta por una tasa en 7% para el último mes de 2023. Morgan Stanley, en tanto, dice 7,25%.
Menor caída del PIB
Los 22 participantes también entregaron sus proyecciones sobre el Producto Interno Bruto, el que caería 0,2% este año. Esto es levemente menos pesimista que la apuesta de la entidad presidida por Rosanna Costa, que en el IPoM de septiembre previó una contracción de 0,5% hacia fin de año.
Ya hacia 2024, el PIB volvería al terreno del crecimiento, con un 1,9%.
Operadores financieros prevén alza del IPC de 0,5% este mes y un mayor precio del dólar
Un alza del Índice de Precios al Consumidor (IPC) de 0,5% anticipa el mercado para el presente y próximo mes, según la Encuesta de Operadores Financieros del Banco Central (EOF). Un escenario que iría acompañado de nuevas reducciones de la tasa de interés de política monetaria en las reuniones de octubre y diciembre al ritmo de 75 puntos base. Tras el recorte de comienzos de septiembre de dicha magnitud hasta 9,5%, la apuesta para octubre apunta a 8,75% y para diciembre a 8%. En materia cambiaria, los operadores esperan que el dólar se ubique en $ 895 en los próximos siete días, mientras que en el mes siguiente seguiría en $ 890. En el sondeo previo se pensaba en niveles de $ 850. Pese a este ajuste en las proyecciones cambiarias, en el mercado se asume que la inflación se ubicará en 3,3% de aquí a septiembre de 2024, un valor que es menor al 3,65% de la medición anterior.
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Tras el estallido social de 2019 y posteriormente la pandemia, los grandes patrimonios chilenos diversificaron su portafolio de inversiones destinando una proporción mayor de recursos al extranjero.
Aunque Estados Unidos se posicionó como principal destino, otros lugares, especialmente algunos países de Europa, ganaron terreno gracias a sus oportunidades y beneficios tributarios.
El socio del estudio Barros & Errázuriz, Tomás Kovacevic, indicó que “algunas jurisdicciones en Europa tienen una institucionalidad y vehículos que entregan certeza a los inversionistas, incluyendo entre ellas las reglas para el pago de impuestos, y por otro lado, mantienen amplias redes de convenios tributarios con la misma finalidad de entregar certeza y promover la inversión entre países”.
La residencia fiscal no habitual
Aunque el lugar preferido de Europa por los family offices y altos patrimonios, en general, sigue siendo Suiza -por su régimen tributario tradicionalmente bajo, las turbulencias generadas en su banca a raíz del caso de Credit Suisse, levantaron algunas dudas sobre la solvencia de su sistema financiero y el rol del Estado.
Por ello, países como Portugal e Italia se posicionaron como una alternativa para la gestión de alto patrimonio, ofreciendo atractivos beneficios, específicamente en cuanto al traslado de la residencia fiscal.
En el caso de Portugal, el país hoy es una de las principales opciones para optar por una nueva residencia tributaria. “Ha optado por una estrategia precisamente dirigida a atraer altos patrimonios a su jurisdicción fiscal”, destacó el socio de Fisher y Cía., Juan Cristóbal Ortega.
El principal beneficio de la residencia fiscal no habitual (Non-habitual Residential Regime o NHR) o Impuesto sobre la Renta de las Personas Singulares (IRS) es que “exime a los extranjeros de pagar por rentas pasivas provenientes de extranjero, como intereses, dividendos, ganancias de capital, pensiones, etc.”, explicó el socio de la firma legal y contable Studio Andino, Giacomo Savatoni.
Además, el Estado portugués posee un acuerdo de doble tributación con Chile, con beneficios respecto al impuesto a la herencia y no contempla impuestos al patrimonio.
Sin embargo, al conseguir el estatus de NHR, solo se podrá tributar en este régimen durante 10 años no prorrogables.
“Los desafíos para acceder a estos beneficios se relacionan con realizar una inversión efectiva en Portugal, en forma de crear empleos, adquirir inmuebles o aportar a la reconstrucción del patrimonio nacional portugués”, explicó Ortega.
A lo anterior, se añade haber residido en el país por al menos 183 días o, en caso de haber permanecido menos tiempo, disponer en territorio portugués de una vivienda apta para ser utilizada como residencia habitual.
Exenciones e impuesto a la herencia
Por su parte, Italia destaca por ofrecer un sistema de beneficios para los altos patrimonios que decidan trasladar su residencia fiscal a su jurisdicción.
“Tienen un régimen para atraer nuevos residentes mediante el pago de una cantidad determinada, que incluye regulaciones o exenciones respecto del impuesto a activos financieros en el extranjero e impuesto a la herencia”, indicó Kovacevic.
Italia cuenta con un mecanismo fiscal en el que un alto patrimonio puede trasladarse al país pagando 100.000 euros de impuestos por todos sus ingresos originados en el extranjero.
Mientras que para cada familiar a cargo del beneficiario original que opte al régimen sería de 25.000 euros al año.
Además, se añade al panorama una serie de beneficios sobre la renta de origen local, es decir, dentro de Italia, para aquellos que trasladan su actividad al territorio.
Este paquete de beneficios fiscales cuenta con una duración máxima de 15 años y uno de sus principales requisitos es residir al menos nueve años en el extranjero (fuera de Italia) durante la última década.
Según apuntó Studio Andino, más de 400 personas se acogieron a este régimen al cierre de 2020. Uno de los más reconocidos altos patrimonios internacionales en usar este beneficio fue el futbolista Cristiano Ronaldo durante su paso por el calcio italiano, cuando defendió los colores de Juventus.